黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào),完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度,健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險的重要手段,正以豐富的形式和層次為我國加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國提供有力保障,成為越來越多農(nóng)民的“心頭好”。
近年來,農(nóng)業(yè)保險有哪些服務(wù)創(chuàng)新?對保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)戶增收發(fā)揮了怎樣的作用?帶著這些問題,記者進(jìn)行了調(diào)研采訪。
提升風(fēng)險保障能力
“裝藥、起飛、灑藥……”近日,記者走進(jìn)河南省焦作市博愛縣磨頭鎮(zhèn)的田間地頭,近距離觀摩植保無人機(jī)對麥田實(shí)施“一噴三防”作業(yè)。在現(xiàn)場,迎著微風(fēng)吹拂的青色麥浪,大家財(cái)險河南分公司焦作中心支公司的相關(guān)技術(shù)人員正指導(dǎo)無人機(jī)駕駛員操縱著裝載有混合藥劑的植保無人機(jī),對博愛縣磨頭鎮(zhèn)際西村120畝麥田實(shí)施“一噴三防”作業(yè),精準(zhǔn)均勻地把藥劑噴灑在這片充滿希望的田野里。
“一噴三防”是保險業(yè)將農(nóng)險滲透至農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全過程,從注重災(zāi)后補(bǔ)償向注重災(zāi)前防御轉(zhuǎn)變,將風(fēng)險關(guān)口前移的一種助農(nóng)方式。“現(xiàn)階段,大家財(cái)險等保險公司陸續(xù)為農(nóng)戶的麥田提供‘一噴三防’作業(yè),能有效預(yù)防病蟲害、干熱風(fēng)、倒伏,對幫助農(nóng)戶增產(chǎn)增收提供了有力支持?!焙幽限r(nóng)業(yè)大學(xué)博士生導(dǎo)師馬新明介紹,小麥生長主要經(jīng)歷長苗期、長穗期、長粒期3個階段,當(dāng)下小麥正在抽穗,這時候的小麥對病蟲害特別敏感,處理不當(dāng)會嚴(yán)重影響夏收產(chǎn)量和農(nóng)戶收益。
河南是產(chǎn)糧大省,全國四分之一的小麥種植都在河南。大家財(cái)險河南分公司焦作中心支公司總經(jīng)理劉浩表示,為打好春耕“第一仗”,大家財(cái)險廣泛開展“一噴三防”防災(zāi)減損服務(wù),受益對象覆蓋河南省5個地市、5個縣區(qū),累計(jì)覆蓋農(nóng)田20萬余畝,惠及農(nóng)戶3.1萬戶次,出動無人機(jī)約2000架次。
記者采訪了解到,這不是大家財(cái)險第一次為農(nóng)戶捐贈春耕物資,前幾年,每到春耕關(guān)鍵期,大家財(cái)險都會為困難農(nóng)戶捐贈農(nóng)業(yè)物資。而類似為困難農(nóng)戶提供農(nóng)資、農(nóng)技的助農(nóng)工作也不僅只有大家財(cái)險在做,很多保險企業(yè),如人保財(cái)險、國壽財(cái)險等保險公司都開展了為困難農(nóng)戶捐贈農(nóng)資、提供農(nóng)技的工作。在助農(nóng)護(hù)農(nóng)惠農(nóng)的路上,保險業(yè)一直走在前列。
為磨頭鎮(zhèn)麥田“一噴三防”是保險業(yè)護(hù)航農(nóng)業(yè)發(fā)展的一個縮影,保險業(yè)積極融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,努力書寫普惠金融大文章。近年來,國家不斷完善農(nóng)業(yè)保險體制機(jī)制,按照“中央發(fā)展大宗,地方發(fā)展特色”的政策思路,加大了對小麥保險補(bǔ)貼的力度,農(nóng)戶只需要繳納較少的保費(fèi)即可享受到保險保障。
隨著鄉(xiāng)村全面振興戰(zhàn)略不斷深入實(shí)施,農(nóng)業(yè)保險在保障“三農(nóng)”方面發(fā)揮著不可替代的作用。大家財(cái)險總公司農(nóng)險事業(yè)部總經(jīng)理陳山表示,“未來,大家財(cái)險將緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,立足深化農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,保護(hù)農(nóng)民利益,不斷踐行農(nóng)業(yè)保險‘?dāng)U面、提標(biāo)、增品’要求,全面落實(shí)開展‘保險增量,風(fēng)險減量’行動要求,更好地滿足‘三農(nóng)’領(lǐng)域日益增長的風(fēng)險保障需求,推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展,促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興”。
科技賦能風(fēng)險減量
近年來,我國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入、賠付金額以及服務(wù)農(nóng)戶戶次都實(shí)現(xiàn)了快速增長,農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)、強(qiáng)農(nóng)作用也進(jìn)一步發(fā)揮。國家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2021年至2023年,農(nóng)業(yè)保險為脫貧地區(qū)累計(jì)提供風(fēng)險保障資金4.3萬億元,年均增長7%。2023年全年,我國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入為1430億元,增速達(dá)到17.31%。我國已成為全球農(nóng)險保費(fèi)規(guī)模最大、覆蓋農(nóng)產(chǎn)品最多、業(yè)務(wù)模式最豐富的農(nóng)業(yè)保險大國之一。
運(yùn)用科技手段助力風(fēng)險減量是近年來保險業(yè)一直發(fā)力的方向。業(yè)內(nèi)專家表示,為更好服務(wù)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè),就需要加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)韌性,提高農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的抗風(fēng)險能力。農(nóng)業(yè)保險應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變工作思路,從保障單一環(huán)節(jié)向保障全流程轉(zhuǎn)變,其中最重要的一環(huán)就是要強(qiáng)化風(fēng)險減量服務(wù)。
以陽光財(cái)險為例,該公司緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興,應(yīng)用新興科技手段,不斷提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)水平。2022年夏季至秋收期間,受冰雹、洪澇、霜凍災(zāi)害影響,黑龍江省內(nèi)多地農(nóng)業(yè)受災(zāi)嚴(yán)重。由于受災(zāi)地域廣,定損難度大,陽光財(cái)險通過應(yīng)用衛(wèi)星遙感、無人機(jī)航拍等技術(shù),快速準(zhǔn)確地對受災(zāi)區(qū)域進(jìn)行查勘測量,及時確定受災(zāi)面積。為23089戶次發(fā)放賠款6250余萬元,提升了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶抵御自然災(zāi)害的能力,為受災(zāi)農(nóng)戶及時恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供支持。
陽光財(cái)險農(nóng)險部負(fù)責(zé)人王洪軍表示,衛(wèi)星遙感技術(shù)的廣泛應(yīng)用對農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展起到推動作用,農(nóng)業(yè)保險通過衛(wèi)星遙感技術(shù)可以對農(nóng)作物苗情、長勢、災(zāi)情進(jìn)展、損失確定提供依據(jù)。保險科技可以為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)提供有效風(fēng)險減量管理和高質(zhì)量損失補(bǔ)償。未來,陽光財(cái)險將深度融合新一代信息技術(shù)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈,將數(shù)字技術(shù)與人工智能應(yīng)用于農(nóng)村金融服務(wù),著力解決農(nóng)險融資問題,提高農(nóng)民擴(kuò)大再生產(chǎn)能力。
業(yè)內(nèi)專家表示,當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險仍存在重前期投保和后期賠付,輕災(zāi)害預(yù)防和過程管理的現(xiàn)象。農(nóng)業(yè)保險需要在保障精準(zhǔn)理賠、應(yīng)賠盡賠的基礎(chǔ)上加強(qiáng)風(fēng)險減量服務(wù),將農(nóng)業(yè)保險工作思路從“災(zāi)后補(bǔ)償”轉(zhuǎn)向“災(zāi)前預(yù)防”“災(zāi)中干預(yù)”“災(zāi)后補(bǔ)償”的全流程保障,與農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)工作同頻,降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險發(fā)生概率、減少農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失。
去年夏季,全國多地頻繁遭遇極端強(qiáng)降雨天氣,洪澇災(zāi)害頻發(fā),局部地區(qū)發(fā)生農(nóng)田漬澇和農(nóng)作物倒伏現(xiàn)象。為應(yīng)對汛情,大家財(cái)險在全力做好理賠服務(wù)的同時,一方面科學(xué)制定并發(fā)送暴雨風(fēng)險提示、防災(zāi)防損提示及應(yīng)對措施函,指導(dǎo)農(nóng)戶做好災(zāi)害預(yù)防工作;另一方面進(jìn)一步升級完善“農(nóng)險信息化管理平臺”,采用衛(wèi)星遙感RS、地理信息系統(tǒng)GIS等科技手段,甄別易發(fā)生災(zāi)害地區(qū)并實(shí)地走訪勘測,第一時間對排水河展開筑壩清淤工作,將被保護(hù)區(qū)域內(nèi)防臺風(fēng)、防汛排澇標(biāo)準(zhǔn)提高到20年一遇,保證了近2000戶農(nóng)戶13.52萬畝農(nóng)田的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全。
“保險企業(yè)應(yīng)進(jìn)一步加大對農(nóng)業(yè)科技的投入,積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù),以科技賦能農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。”陳山表示,一直以來,大家財(cái)險持續(xù)強(qiáng)化前置風(fēng)險管理,以災(zāi)前預(yù)報(bào)、預(yù)警和災(zāi)中施救、減損為抓手,推動農(nóng)險從“災(zāi)后補(bǔ)償”向“災(zāi)中減損”“災(zāi)前預(yù)防”轉(zhuǎn)型,不斷延伸保障鏈條。未來,公司將繼續(xù)加快構(gòu)建和完善農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈保險,從“保災(zāi)害、保成本”向“保價格、保收入、保全生產(chǎn)鏈條”發(fā)展,進(jìn)一步提高農(nóng)產(chǎn)品供給保障能力。
完善風(fēng)險分散機(jī)制
今年中央一號文件提出,要完善巨災(zāi)保險制度。這是巨災(zāi)保險首次在中央一號文件中被提及。
近年來,全球氣候變化導(dǎo)致的極端天氣事件增多,對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了嚴(yán)重影響。例如,日前廣東中北部地區(qū)出現(xiàn)強(qiáng)對流天氣和持續(xù)性強(qiáng)降雨過程,對當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來較大影響,韶關(guān)、清遠(yuǎn)、肇慶等地出現(xiàn)農(nóng)房受損、農(nóng)作物受災(zāi)等情況。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù),4月19日至4月28日12時,轄內(nèi)保險機(jī)構(gòu)累計(jì)接報(bào)案3.47萬件,報(bào)損金額6.99億元,其中農(nóng)險報(bào)損金額1.57億元。
如何從容應(yīng)對自然災(zāi)害頻發(fā),建立健全農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險制度?業(yè)內(nèi)專家建議,應(yīng)完善農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險分散機(jī)制,強(qiáng)化農(nóng)業(yè)再保險制度設(shè)計(jì),建立符合我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展現(xiàn)狀的農(nóng)業(yè)再保險制度體系,一方面,完善并落實(shí)農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度,通過穩(wěn)定可靠的再保險制度實(shí)現(xiàn)農(nóng)村保險持續(xù)擴(kuò)面、增品、提標(biāo);另一方面,構(gòu)建多元化風(fēng)險分散工具,建立“農(nóng)業(yè)再保險基金”“再保險+大災(zāi)基金+巨災(zāi)債券”“再保險+巨災(zāi)債券”等組合工具,實(shí)現(xiàn)將農(nóng)業(yè)大災(zāi)在風(fēng)險分散體系內(nèi)對沖。
再保險作為巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制的重要組成部分,在應(yīng)對重大災(zāi)害、助力構(gòu)建韌性社會中具有重要作用。比如,中再產(chǎn)險通過商業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險領(lǐng)域積累的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn),持續(xù)開展巨災(zāi)保險創(chuàng)新和落地應(yīng)用,推動我國巨災(zāi)保險制度的建立和完善。在政策性巨災(zāi)保險和商業(yè)保險中,中再產(chǎn)險平均每年承保臺風(fēng)風(fēng)險保額超9萬億元,地震風(fēng)險保額近5萬億元?!爸性佼a(chǎn)險全面參與江西、四川、福建、青海等地農(nóng)業(yè)巨災(zāi)和天氣指數(shù)保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新,為農(nóng)業(yè)、漁業(yè)、林業(yè)等提供風(fēng)險保障超過4億元?!敝袊?cái)產(chǎn)再保險有限責(zé)任公司擬任總經(jīng)理王忠曜介紹,中再產(chǎn)險積極推進(jìn)種業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新,構(gòu)建種業(yè)公司、直保公司、再保公司一體化合作機(jī)制,共同開展覆蓋育種研發(fā)、制種繁種、推廣銷售等全產(chǎn)業(yè)鏈保障的保險產(chǎn)品研發(fā)。
王忠曜表示,未來中再產(chǎn)險將發(fā)揮再保險特色優(yōu)勢,針對種業(yè)、機(jī)械等關(guān)鍵核心領(lǐng)域,潛心開展基礎(chǔ)研究,研發(fā)專屬保險保障產(chǎn)品,夯實(shí)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)質(zhì)量效益和競爭力基礎(chǔ);針對地方農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè),提供多樣化和定制化的保險保障,為特色種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和漁業(yè)提供有效風(fēng)險管理解決方案。(武亞東)
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